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投连险定投有窍门断供时避免退保

2019-07-05 12:38:13 分类:保险知识    

随着人们的保险意识增强,许多消费者都购买了风险较低的理财保险进行稳健理财。投连险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。受到很多消费者的青睐,专家称,应理性投保投连险。

投资类保险待成熟

投资类寿险虽然旗开得胜,取得了良好业绩,但它并非就已经是完美无缺了。从目前我国的整体经济形势、保险基金的投资渠道、投资方式、投资策略、投资人员构成等方面分析,投资类保险产品除具有保障功能、抵御利率波动风险的功能外,还应能给客户带来一定的投资收益。如果将这种投资收益定位过高,不仅不符合当前的实际,而且还会带来不利的影响。然而,有媒体和一些保险公司的营销员在投资类寿险宣传推销过程中,有意将这种保险的功能夸张到极致,很容易使保户产生误解。

投连险理性选择是前提

投资连结保险除了给予保户生命保障外更具有较强的投资功能,其收益由保户完全享有,当然投资的风险也要由保户自己承担。分红保险的收益是由保险公司和客户共同分享,因此投资风险也由二者共同承担。万能寿险的特点是保户所持保单设定了保证最低收益率、可变动的灵活性,应属于缴费灵活的分红保险。有些客户喜欢直接拿收益率对不同险种进行简单比较,这种选择方法并不科学。因为每个产品的预期收益、风险和保单条款都是不同的。不同的保险产品其投资策略也不相同,对于没有最低回报的品种,保险资金将会安排较大比例的固定收益投资产品,如债务和存款,这必然会影响到资金的收益性和灵活性。不承诺投资收益的保险,在投资策略上具有更大灵活性,一般也具有更大的收益空间,但同时也存在较高风险。

购买投连险掌握三原则

首先,要有长期持有的打算。专家表示,投连险是一个长期产品,投保人应当从长期投资的角度来正确对待投连险的收益情况,根据资本市场的短期走势进行追加投保或退保都是不科学、不符合产品特性的行为;更重要的是短期退保损失大。投连险是不适合短线操作的,因为它的灵活性较基金、股票差些,短期退出成本很高。因为除去账面缩水,退保成本还包括手续费、账户初始费用等。高昂的进出费用决定了购买投资连结险是一项长期投资计划,财富累积效应有时要五年以上才能看出。

其次,除长期持有外,定期定额也可以最大程度地弱化投资风险。就是每隔固定周期以固定的金额进行投资。它的最大好处是平均投资成本,避免选择时机错误的风险。通过定额长期投资减低平均成本、减低市场波动的影响,无需为捕捉进场时机而烦恼。

再次,善用账户转换。如果投保人认为投资风险过高,可运用账户转换功能,将资金暂时放至低风险的固定收益账户。市场状况好转时,可以转向偏股型账户,以获得期望的收益。但在进行账户转换时,投保人还需全面掌握市场状况,投连险账户价格波动相对资本市场变化有一定滞后,转换节奏控制准确方能保证收到成效。

投连险更能长期坚持

投连险还具有基金定投所不具备的优势。定投只有在一个长期坚持的情况下,才能真正显示出定投的优势。相比较基金,投连险更能将定投的这种优势发挥得淋漓尽致。基金定投可能面临着因发行规模限制而随时被叫停,令定投中断的风险。相比之下,投连险的定投不会受发行规模限制,只要投保人愿意,即可以长期坚持下去。

同时,投连险作为一种保险产品,可带来一定的保险保障,这是其他理财产品所不具备的。此外,投连险具有不同投资风格的账户,投保人可根据自身的投资偏好和风险承受能力来择不同的投资账户,更可以通过调节账户从而规避市场波动的风险。

投连险定投有窍门断供时避免退保

由于投连险定投存在一定门槛,万一出现保费断供,首先在规划时,不宜将偶然性收入用于定投投连险。一旦交费危机出现,则应当尽量使保单有效,避免退保。退保将扣除高额的初始费用。

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